DDA : Comprendre les 15h annuelles obligatoires

La règlementation DDA impose aux professionnels de l’assurance et de la finance une formation annuelle rigoureuse. Zoom sur les 15 heures de formation obligatoires et leur rôle stratégique dans le maintien de standards éthiques et qualitatifs.

Pourquoi la formation continue est-elle impérative ?

Dans un écosystème financier caractérisé par la complexité croissante des produits et la rapidité des changements réglementaires, la formation continue est bien plus qu’une obligation. Elle est le garant de l’agilité et de la pertinence des professionnels face aux défis quotidiens et aux évolutions du marché. Elle leur confère les outils essentiels pour :

• S’adapter aux cadres réglementaires en mutation : Les lois et directives évoluent constamment pour mieux encadrer les pratiques et protéger les consommateurs. Une mise à jour régulière des connaissances juridiques est indispensable pour assurer la conformité et éviter les non-conformités, qui peuvent entraîner des sanctions.
• Comprendre la complexité des offres : Les produits financiers et d’assurance deviennent de plus en plus sophistiqués. Une connaissance approfondie de leurs mécanismes, garanties et exclusions est nécessaire pour un conseil juste et éclairé, minimisant ainsi les risques d’erreurs de souscription ou de litiges ultérieurs.
• Affiner la relation client et le devoir de conseil : La DDA met un accent particulier sur le conseil personnalisé et la transparence. Cela requiert des compétences spécifiques en matière de communication, d’écoute active et de gestion des attentes, essentielles pour bâtir et maintenir une relation de confiance durable avec la clientèle.
• Anticiper et gérer les risques : Une veille constante et une formation adaptée permettent de mieux identifier et maîtriser les risques inhérents aux produits, aux marchés ou aux pratiques frauduleuses (blanchiment d’argent, cyber-risques, etc.), protégeant ainsi le professionnel, son entreprise et, in fine, ses clients.

Ces parcours d’apprentissage ne sont pas une contrainte, mais un investissement stratégique dans l’excellence du service et la pérennité de l’activité.

Les 15 heures annuelles : Un engagement concret pour l’expertise et la conformité

L’une des dispositions fondamentales de la DDA est l’obligation de 15 heures par an consacrées à la formation. Cette exigence s’applique à une large palette de profils, des dirigeants aux collaborateurs directement impliqués dans la distribution de produits d’assurance.

Qui est concerné par cette obligation de formation ?

L’obligation des 15 heures annuelles concerne principalement :

• Les intermédiaires en assurance et réassurance (IAS) : Cette catégorie englobe les courtiers d’assurance, les agents généraux d’assurance, les mandataires d’assurance, ainsi que l’ensemble de leurs salariés et collaborateurs qui participent directement à la distribution de produits d’assurance.
• Les conseillers en investissements financiers (CIF) : Particulièrement pour les aspects liés à la distribution de produits d’assurance-vie et de capitalisation, qui relèvent également du champ d’application de la DDA.
• Les cadres dirigeants et les responsables de la conformité au sein des structures soumises à la DDA, car leur rôle est primordial dans la garantie de la bonne application de la directive et la mise en place d’une culture de conformité.

Quel contenu pour les formations DDA ?

Les formations suivies doivent être directement pertinentes pour l’activité professionnelle exercée par le distributeur et couvrir un large éventail de sujets, parmi lesquels :

• Les connaissances juridiques et réglementaires : Une compréhension approfondie des textes législatifs et réglementaires applicables, tels que le Code des assurances, le Code monétaire et financier, la DDA elle-même, le RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données), et la législation relative à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT).
• Les connaissances techniques des produits : La maîtrise des caractéristiques techniques et juridiques des différents produits d’assurance (assurance vie, non-vie, épargne, prévoyance, santé, etc.), incluant leurs garanties, leurs exclusions, leurs modalités de fonctionnement et leurs implications fiscales.
• Les connaissances commerciales et organisationnelles : Les techniques de vente responsable, l’analyse approfondie des besoins clients, l’exercice du devoir de conseil, la gestion des réclamations, et l’organisation interne conforme aux exigences de la DDA en matière de gouvernance des produits.
• Les principes de déontologie et d’éthique professionnelle : Le respect des règles de bonne conduite, la prévention des conflits d’intérêts, la confidentialité des informations clients, et l’intégrité dans toutes les interactions professionnelles.

L’objectif est d’équiper le professionnel avec toutes les connaissances nécessaires pour non seulement respecter scrupuleusement la loi, mais aussi apporter une valeur ajoutée significative à ses clients par un conseil expert, personnalisé et éthique.

Finc’Up : Votre allié pour une conformité DDA sans faille

Pour relever le défi de la formation continue, le choix d’un organisme de qualité est primordial. Finc’Up se positionne comme un partenaire de confiance. C’est une plateforme de formation en ligne certifiée Qualiopi, spécialement conçue pour les professionnels de l’assurance, de la finance et de l’immobilier.

Une pédagogie innovante au service de vos compétences

Finc’Up se distingue par une approche pédagogique qui allie rigueur réglementaire et flexibilité de l’apprentissage à distance. Les programmes sont élaborés par des experts du secteur, garantissant un contenu pertinent et constamment mis à jour.

• Des modules adaptés aux professionnels : Différents types de formations sont disponibles pour les professionnels comme : formations habilitantes pour devenir Intermédiaire en Assurances (IAS), parcours de formation pour devenir Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) ou encore des modules de spécialisation pour les professionnels souhaitant approfondir leur expertise dans des domaines spécifiques.
• Une flexibilité d’apprentissage optimale : La plateforme permet aux professionnels de se former à leur rythme, conciliant aisément leurs obligations professionnelles et leur développement de compétences, accessible 24h/24 et 7j/7.
• Un accompagnement pédagogique : Un support est disponible pour guider les apprenants et répondre à leurs interrogations, assurant une progression fluide.
• Des attestations de formation reconnues : Essentielles pour justifier la conformité aux exigences réglementaires auprès des autorités de contrôle (ACPR, ORIAS).

La certification Qualiopi de Finc’Up est un gage de qualité, assurant que les processus de formation sont rigoureux et conformes aux standards nationaux. Opter pour une plateforme certifiée est une garantie que les heures de formation seront pleinement reconnues par les autorités de régulation.

Ce qu’il faut retenir

L’exigence des 15 heures de formation annuelle DDA se révèle être un véritable levier de professionnalisme pour les acteurs de l’assurance et de la finance. C’est une opportunité de renforcer leurs compétences, d’assurer une meilleure protection de leurs clients et de pérenniser leur activité dans un marché en constante évolution. En clair, la DDA est une invitation à l’amélioration constante, un engagement vers une expertise toujours plus affûtée. En s’appuyant sur des partenaires de formation de premier plan comme Finc’Up, les professionnels s’inscrivent dans une démarche d’excellence continue.