Formation IAS ou IOBSP : quelles différences ?

Le choix entre les métiers d’Intermédiaire en Assurances (IAS) et d’Intermédiaire en Opérations de Banque (IOBSP) est crucial. Ces deux professions, bien que proches, requièrent des formations distinctes et sont encadrées par des réglementations spécifiques.

Intermédiaire en Assurances (IAS) : le spécialiste de la protection

L’Intermédiaire en Assurances (IAS) est le professionnel clé qui vous guide pour trouver les meilleures solutions de protection, en agissant comme un expert entre vous et les compagnies d’assurance.

Définition et rôle

L’Intermédiaire en Assurances (IAS) est un professionnel dont l’activité principale est de conseiller les clients, de présenter et de les aider à souscrire des contrats d’assurance ou de capitalisation. Son rôle est d’analyser les besoins de ses clients et de leur proposer des solutions de protection adaptées. Il peut s’agir d’assurances de biens (auto, habitation), d’assurances de personnes (santé, prévoyance, assurance vie) ou d’assurance emprunteur. L’IAS se positionne ainsi en tant que conseil pour sécuriser le patrimoine et la situation financière des particuliers et des entreprises.

Cadre réglementaire

L’exercice de cette activité est strictement encadré, notamment par la Directive sur la Distribution d’Assurances (DDA) qui renforce les obligations de l’intermédiaire en matière d’information et de qualité du service. Pour opérer légalement, l’IAS doit être immatriculé à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Cette inscription atteste de sa capacité professionnelle et de la validation de ses compétences via des formations.

L’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) : l’expert du financement

L’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) est un professionnel clé qui agit comme un pont entre les clients et les établissements financiers pour les guider dans le monde complexe du financement.

Définition et rôle

L’IOBSP est un professionnel de la finance qui joue un rôle d’intermédiaire en mettant en relation des clients (emprunteurs) et des établissements de crédit ou de paiement. Son objectif principal est d’aider les clients à obtenir des financements ou des solutions de paiement adaptés à leurs besoins.

Son activité couvre une large gamme d’opérations, telles que le crédit immobilier, le crédit à la consommation, le regroupement de crédits et les services de paiement. Il est un conseil précieux pour les emprunteurs, analysant leur situation financière pour monter un dossier solide et négocier les meilleures offres de financement sur le marché.

Cadre réglementaire

L’activité de l’IOBSP est strictement encadrée par la Directive Crédit Immobilier (DCI), laquelle impose des obligations spécifiques, notamment en matière de formation et d’information des clients. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) surveille l’activité de ces professionnels, tandis que l’inscription au registre de l’ORIAS est une condition sine qua non pour exercer. Cette immatriculation est une garantie de la qualité et des compétences professionnelles des intermédiaires, attestant qu’ils ont les capacités nécessaires pour exercer leur métier en toute légalité.

Les différences clés entre les formations

Dans le secteur financier, les formations IAS et IOBSP sont souvent confondues, mais elles préparent en réalité à des métiers distincts avec des réglementations et des compétences spécifiques.

Contenu pédagogique

Les formations pour les IAS et les IOBSP sont distinctes. La formation IAS se concentre sur l’assurance et la protection du client, suivant la directive DDA. À l’inverse, la formation IOBSP est axée sur le crédit et le droit bancaire, encadrée par la DCI. Les deux formations exigent au moins 150 heures.

Durée et niveaux

Chaque activité a ses propres niveaux de capacité professionnelle. Les niveaux 1 des formations IAS et IOBSP exigent 150 heures initiales. La formation continue est aussi obligatoire : 15 heures par an pour les IAS (DDA) et 7 heures pour les IOBSP (DCI). Ces obligations garantissent le maintien des compétences spécifiques à chaque domaine.

Compétences développées

La formation IAS développe une expertise en analyse des risques assurantiels et en solutions de couverture. À l’inverse, celle d’IOBSP se spécialise dans le montage financier et l’analyse de la solvabilité des emprunteurs.

Ces compétences ne sont pas interchangeables. Une formation IAS ne permet pas l’exercice de l’activité d’IOBSP, et vice-versa. Pour être immatriculé au registre de l’ORIAS, il est nécessaire d’avoir suivi la formation spécifique à l’activité exercée.

Finc’Up : des parcours certifiants IOBSP et IAS pensés pour les courtiers

Pour exercer en tant qu’intermédiaire en crédit (IOBSP) ou en assurance (IAS), une formation certifiante est indispensable. Finc’Up répond à cette exigence en proposant des cursus complets, conformes à la réglementation en vigueur, et pensés pour s’intégrer facilement dans le quotidien des professionnels.

Ces formations permettent d’acquérir les compétences techniques, juridiques et commerciales nécessaires à l’exercice du métier, tout en s’adaptant aux contraintes de temps des apprenants. Qu’il s’agisse d’une première certification ou d’une mise à jour dans le cadre de la formation continue (DDA, DCI), les contenus sont clairs, opérationnels et immédiatement mobilisables.

Avec Finc’Up, les courtiers assurent leur conformité réglementaire tout en renforçant leur expertise métier, gage de crédibilité et de performance durable.

Ce qu’il faut retenir

Bien que l’IAS et l’IOBSP soient deux métiers liés à la finance, leurs formations et leurs obligations réglementaires sont distinctes. Choisir la bonne formation est indispensable pour pouvoir exercer légalement.