Les questions fréquentes sur les formations de courtage

Vous envisagez une carrière dans le courtage ? Voici les réponses à vos principales interrogations concernant les formations de courtage et leur impact sur votre future activité professionnelle.

Qu’est-ce que le courtage et pourquoi se former ?

Le courtier agit comme un intermédiaire indépendant entre un client (particulier ou entreprise) et un fournisseur de services ou de produits (banque, compagnie d’assurance, etc.). Son rôle principal consiste à rechercher, négocier et proposer les meilleures offres adaptées aux besoins spécifiques de son client.

Cette mission exige une connaissance approfondie des marchés, des produits disponibles et des réglementations en vigueur. L’expertise du courtier réside dans sa capacité à analyser, conseiller et accompagner le client dans des décisions financières souvent complexes. La formation est donc essentielle pour maîtriser cette activité.

L’importance d’une formation qualifiante

Une formation structurée est fondamentale pour exercer le métier de courtier. Elle permet d’acquérir les compétences techniques, juridiques et commerciales indispensables. Au-delà de la simple connaissance des produits d’assurances ou de crédit immobilier, elle inculque les principes éthiques, la déontologie professionnelle et les obligations légales, notamment en matière de conseil et d’information du client. Une certification reconnue atteste de la capacité du professionnel à opérer avec rigueur et conformité, renforçant ainsi la confiance des clients et des partenaires. Chaque module de formation contribue à l’atteinte de cette expertise.

Quelle formation pour devenir courtier ?

Le paysage des formations en courtage est varié, s’adaptant aux différents profils et aux exigences spécifiques de chaque branche du courtage.

Les formations en courtage d’assurance (IAS)

Proposées en parcours initial, les formations IAS (Intermédiaire en Assurance) sont divisées en trois niveaux :

• Niveau 1 (IAS 1): Permet d’obtenir le livret IAS Niveau 1.
• Niveau 2 (IAS 2): Permet d’obtenir le livret IAS Niveau 2.

Les niveaux 1 et 2 s’adressent à toute personne souhaitant exercer à titre principal l’activité d’IAS en tant que Courtier en Assurance.

• Niveau 3 (IAS 3): Ce niveau s’adresse spécifiquement à toute personne voulant distribuer des produits d’assurance de façon accessoire à leur activité principale (ex : concessionnaires auto, agences immobilières).

Les formations en courtage en opérations de banque et services de paiement (IOBSP)

Pour le courtage en crédit (immobilier, consommation, regroupement de crédits), la formation IOBSP est également structurée en niveaux :

• IOBSP 1: Permet d’obtenir le livret IOBSP niveau 1 et d’être inscrit au registre de l’ORIAS dans la catégorie Courtier niveau 1 des IOBSP.
• IOBSP 2 : Permet d’obtenir le livret IOBSP niveau 2 et d’être inscrit au registre de l’ORIAS dans la catégorie Courtier niveau 2 des IOBSP.
• IOBSP 3 : Permet d’être inscrit au registre de l’ORIAS dans la catégorie Courtier niveau 3 des IOBSP. Destiné à ceux qui proposent des crédits à titre accessoire à une autre activité (ex : vendeurs de voitures, agents immobiliers).

Il est à noter que ces formations sont également proposées en parcours initial.

Les formations continues

Une fois en exercice, la loi impose des formations obligatoires aux courtiers selon leur domaine d’activité.

La DCI (Directive sur le Crédit Immobilier)

Cette formation s’adresse aux professionnels qui proposent ou conseillent des contrats de crédit immobilier, y compris les courtiers en crédit immobilier (qui sont également des IOBSP).

La DDA (Directive sur la Distribution d’Assurances)

Cette formation est destinée à tous les intervenants participant à la commercialisation de produits d’assurance (courtiers en assurance, agents d’assurance, représentants en assurance…).

Quelles sont les différentes spécialisations possibles ?

Le courtage n’est pas un domaine monolithique. Il est possible de se spécialiser dans diverses branches.

• Le courtage en assurance (IAS, assurance de personnes, prévoyance, santé) : Le courtier aide ses clients à choisir et négocier les meilleures polices d’assurance (habitation, automobile, santé, vie, entreprise, etc.) auprès des compagnies d’assurance.
• Le courtage immobilier : Le courtier intervient dans l’achat, la vente ou la location de biens immobiliers, en accompagnant ses clients dans toutes les étapes de la transaction.
• Le courtage en crédit/prêt : Le courtier recherche et négocie les meilleures offres de financement pour ses clients, que ce soit pour des particuliers (prêt immobilier, consommation) ou des professionnels (prêt professionnel).
• Le courtage en placements financiers : Le courtier met en relation des investisseurs avec des institutions financières ou des produits d’investissement. Il facilite les transactions financières (achat, vente de titres ou produits financiers) qui conviennent aux deux parties, tout en apportant un conseil personnalisé et adapté.
• Le courtage en travaux : Le courtier sélectionne et met en relation ses clients avec des artisans ou entreprises du bâtiment pour des projets de rénovation ou de construction, et compare les devis.

Lors de la sélection d’un programme de formation, plusieurs éléments méritent une attention particulière : le contenu pédagogique, la durée et les modalités (en ligne, en présentiel, hybride), la reconnaissance de la certification, l’accompagnement et le suivi, la réputation de l’organisme.

Comment puis-je financer une formation de courtage ?

Il existe plusieurs dispositifs pour financer une formation de courtier. Le choix de la solution dépend de votre statut (salarié, demandeur d’emploi, indépendant, futur créateur d’entreprise).

France Travail (ex-Pôle Emploi)

France Travail (Pôle Emploi) qui met à disposition des demandeurs d’emploi divers dispositifs tels que :

• l’Aide Individuelle à la Formation (AIF),
• l’Action de Formation Préalable au Recrutement (AFPR),
• ou la Préparation Opérationnelle à l’Emploi Individuelle (POE I). Il y a aussi les financements régionaux, ou encore les plans de développement des compétences mis en place par les entreprises pour leurs salariés. Le paiement de ces formations peut ainsi être facilité.

OPCO (Opérateurs de Compétences)

Si vous êtes salarié ou indépendant relevant d’un OPCO (notamment l’OPCO Atlas pour les services financiers et le conseil), vous pouvez solliciter une prise en charge partielle ou totale de votre formation. L’employeur ou le candidat doit alors monter un dossier auprès de l’OPCO concerné.

Aides régionales ou locales

Selon votre région, des dispositifs spécifiques d’aide à la formation ou à la reconversion professionnelle peuvent exister. Renseignez-vous auprès de votre conseil régional ou des missions locales pour connaître les aides disponibles.

Pour les chefs d’entreprises

Si vous êtes dans cette catégorie, vous avez également à votre disposition quelques alternatives pour financer une formation en courtage.

• Les Chambres de Commerce et d’Industrie : Les CCI financent les formations IOBSP et IAS, qu’elles soient initiales ou continues.
• AGEFICE : C’est le Fonds d’Assurance Formation dédié aux secteurs du commerce, de l’industrie et des services, qui finance certaines formations professionnelles.
• FIF PL : Le dispositif FIF PL (Fonds Interprofessionnel de Formation des Professionnels Libéraux) permet aux professionnels libéraux de répondre à leur obligation de formation continue en finançant tout ou partie des coûts liés à leurs formations professionnelles.

FAQ

Quelle formation est obligatoire pour débuter en courtage ?

Finc’Up propose des formations initiales et complètes à ceux qui veulent devenir des courtiers en crédit (IOBSP 1, 2, 3) ou en assurance (IAS 1, 2, 3).

Les formations Finc’Up sont-elles reconnues ?

Oui, les formations chez Finc’Up sont certifiées Qualiopi et sont conformes aux exigences de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et de l’ORIAS.

Finc’Up propose-t-il un accompagnement au-delà de la formation initiale ?

Oui, Finc’Up propose des outils de suivi de performance et d’évaluation, permettant de mesurer vos progrès et d’identifier les domaines à améliorer.